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La libertad financiera es el sueño para muchos de nosotros. Y afortunadamente, la cuestión de cómo llegar a la libertad financiera es mucho más fácil de responder de lo que usted puede pensar.

Claro, todas estas historias que se oyen acerca de la libertad financiera que es posible para las personas en sus 50, 40 o incluso sus 30 puede sonar completamente fuera de alcance al principio. Pero verás que cuando rompes este objetivo e implementas algunas estrategias clave, seguir los pasos hacia la libertad financiera es totalmente factible.

De hecho, como te voy a mostrar, sólo un par de ajustes simples a su gestión de dinero puede tener un impacto masivo en si usted es capaz de ser financieramente libre – incluyendo lo pronto que eres capaz de llegar allí.

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Índice

¿Qué es la libertad financiera?

La libertad financiera es cuando eres capaz de vivir la vida que quieres sin tener que preocuparte por el impacto financiero de las decisiones que tomas. Esto generalmente se debe a tener suficientes ahorros, inversiones y otros activos para poder sostenerte financieramente.

Aunque esto no significa necesariamente que puedas pasar el resto de tu vida viajando por todo el mundo en primera clase, sí te da la oportunidad de dejar de trabajar y hacer lo que quieras, dentro de lo razonable.

Esto es en parte porque usted ha establecido sus finanzas de tal manera que están trabajando para usted, en lugar de la otra manera alrededor. Con la cantidad de dinero que sus inversiones y otros activos están generando cuando se combinan con sus ahorros, usted debe ser capaz de sobrevivir de esto por el resto de su vida.

Como verás, la libertad financiera todavía significa que tendrás que administrar tu dinero de manera efectiva para asegurarte de que dure. Para que esto sea lo más fácil posible para ti mismo, utilizar una aplicación gratuita como Personal Capital para ver todas tus finanzas en un solo lugar, al tiempo que recibes consejos personalizados sobre cómo mejorar tu gestión del dinero, es un gran lugar para empezar.

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¿Cómo se logra la libertad financiera?

La cuestión de cómo conseguir la libertad financiera implica que usted alcance varios hitos clave cuando se trata de sus finanzas.Estos incluyen:

  • Fijar metas financieras – No puedes alcanzar una meta a menos que sepas cuál es esa meta. En el caso de alcanzar la libertad financiera, te mostraré cómo lograr esta meta a continuación.
  • Evite la deuda por intereses altos – Y si la tiene, haga todo lo posible para pagarla lo más rápido posible.
  • Gasta menos de lo que ganas – Este es uno de los mantras clave de la gestión financiera eficaz, pero no hay suficiente gente que lo siga. Sin él, para ser sincero, nunca llegarás a la libertad financiera.
  • Pague usted mismo primero – Esto se refiere al hecho de que la primera cosa que usted debe hacer cuando se le paga es contribuir a sus metas financieras en lugar de esperar hasta el final del mes para ver cuánto queda. Al pagar primero, usted se está asegurando de que sus metas financieras siempre se cuidan.

Si usted está realmente interesado en aprender cómo lograr la libertad financiera, un libro está siempre en la parte superior de mi lista de recomendaciones.

El Camino Simple a la Riqueza de JL Collins es realmente uno de los mejores libros de finanzas personales por ahí. Es simple y procesable, con su explicación de cómo obtener sus finanzas con el fin de empezar a invertir y configurarse para la jubilación siendo increíblemente fácil de seguir para cualquiera. Es exactamente lo que hago con mis propias finanzas y no puedo recomendarlo lo suficiente.

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¿Cuáles son los 7 pasos hacia la libertad financiera?

Los 7 pasos a la libertad financiera se refieren a diferentes etapas que cada uno alcanza cuando viajamos por el camino a la libertad financiera. Esto realmente puede ayudar al establecer algunas guías para mostrarle dónde está y dónde quiere estar.

Estos también son geniales para mostrarte que no importa dónde estés en ese camino, otros han estado donde has estado – y aún así han llegado a la libertad financiera al final. Si alguna vez te has preguntado, di, “¿Cómo te vuelves financieramente estable?”, porque parece un sueño distante, estos siete pasos te mostrarán que es definitivamente posible.

1. Supervivencia financiera

Este es el paso que estamos dando la mayoría de nosotros cuando conseguimos nuestro primer “trabajo adulto” real, aunque es cierto que muchas personas están retrasando esto para ahorrar dinero mientras viven con sus padres por más tiempo.

Esto significa que cuando llegues aquí, probablemente habrás dado el gran salto de tener a alguien que te apoye a mantener un registro de tus propias facturas y pagos, incluido el alquiler.

Idealmente, usted va a poner algunos ahorros en cada cheque de pago. Hacer eso mientras que evitar la deuda de alto interés son clave aquí para llegar al siguiente paso.

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2. Estabilidad financiera

La estabilidad financiera es cuando empiezas a sentirte más cómodo con tus finanzas. Tu fondo de emergencia habrá empezado a crecer, no estás estresado cuando tus facturas llegan cada mes y confías en tu capacidad para administrar tus gastos de modo que estés contribuyendo a tus objetivos financieros cada mes.

Llegar aquí ya es un logro importante. Después de todo, se encontró que sólo el 61% de los hogares estadounidenses podrían cubrir un gasto inesperado de $400 sin tener que recurrir a la deuda con tarjeta de crédito u otras opciones.

Apegarse a un presupuesto puede ser importante en este paso, para que tus gastos se mantengan bajo control, e incluso para que puedas encontrarte capaz de reducir tus gastos aún más.

3. Garantías financieras

Por ahora, ya no llevarás ninguna deuda con la posible excepción de una hipoteca. Pero al menos habrás pagado cualquier deuda de alto interés en la que te metiste para que todo tu dinero de sobra ahora pueda centrarse en tus objetivos financieros. Tu fondo de emergencia también estará a plena capacidad (que, para la mayoría de la gente, es de tres a seis meses de gastos de vida).

Cuando se trata de alcanzar la libertad financiera, las inversiones son clave y, en este punto, deberías haber empezado a contribuir a una cuenta de jubilación u otra forma de inversión. De esa manera, tu dinero puede empezar a trabajar para ti – y cuanto antes esto ocurra, más rápido llegarás a tu número de libertad financiera.

Dado que probablemente han pasado algunos años desde que estaba en el paso 1, es probable que haya progresado algo en su carrera – y su sueldo puede haber aumentado junto con esto. Tenga cuidado de no dejarse succionar en la inflación de estilo de vida, que puede ser un asesino en este punto para cualquier sueño de libertad financiera.

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4. Seguridad financiera

¿Recuerdas El Camino Simple a la Riqueza que mencioné antes? El autor de ese libro describe este paso como cuando tienes “dinero FU”.

¿O perdió su trabajo o no son capaces de trabajar por un tiempo por alguna razón? Entonces usted está cubierto.

Esto no es la jubilación, ya que no tendrás suficiente en esta etapa para mantenerte indefinidamente. Pero ciertamente estás seguro aquí, con un valor neto que probablemente esté en las seis cifras por ahora, y por lo que debería ser fácilmente capaz de soportar cualquier tormenta financiera que la vida te arroja.

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5. Independencia financiera

La cantidad exacta necesaria aquí variará dependiendo de sus necesidades, siendo el factor más importante sus gastos anuales. Esto significa que cuanto más pueda reducir estos gastos, antes podrá alcanzar la independencia financiera.

La forma más común de averiguar cuánto necesita para ser financieramente independiente se basa en la regla del 4%. Esto dice que si usted puede vivir fuera del 4% del valor de su cartera anualmente, usted tiene suficiente dinero para vivir adelante como los estudios han demostrado que sus inversiones generarán suficiente dinero para mantenerlo en marcha.

Por ejemplo, si gastas 40.000 dólares en gastos de vida al año, necesitarás $1.000.000 para alcanzar la independencia financiera.

6. Libertad financiera

La libertad financiera es como la independencia financiera, pero con cosas más divertidas. Básicamente significa que no sólo puede cubrir sus gastos básicos de vida, sino que también será capaz de darse el lujo de empezar a cruzar las cosas de su lista de cubo, como ese gran viaje al extranjero que ha estado muriendo por hacer o comprar una cabaña en el bosque.

Es decir, usted no sólo será capaz de retirarse, pero usted puede retirarse bien. Aunque usted no será capaz de gastar completamente salvajemente, ahora está en una posición para dejar de trabajar y empezar a vivir la vida que has estado soñando.

7. La abundancia financiera

Curiosamente, los 7 Pasos a la Libertad Financiera en realidad superan la libertad financiera yendo un paso más allá.

Específicamente, la abundancia financiera es cuando usted ha continuado creciendo su valor neto a una cantidad significativa. Este es el tipo de riqueza que puede ser transmitida a la próxima generación o usada para financiar un esfuerzo caritativo de su elección.

Usted estará bien más allá de la etapa de tener que trabajar, pero sus inversiones probablemente todavía están produciendo una cantidad bastante significativa de dinero, lo que le permite crecer su riqueza aún más. Seguro decir, si llega a este paso, casi seguro que tiene sus finanzas completamente bajo control y trabajar muy duro para usted.

¿Es posible la libertad financiera?

La libertad financiera es sin duda posible, incluso mucho antes de la edad habitual de jubilación, con ejemplos de personas en sus 50, 40 y hasta sus 30 alcanzando esto. Va a depender de unos pocos aspectos, los más importantes de los cuales son lo temprano que empiezas a invertir y lo bien que controlas tus gastos.

Esto se basa en algunos conceptos clave. En primer lugar, el interés compuesto necesita tiempo para trabajar su magia, lo que significa que cuanto antes empiece a ahorrar e invertir, más tiempo su dinero tiene que aumentar en valor. Como veremos a continuación, incluso esperar unos años puede tener un impacto masivo en la cantidad de dinero que tiene a ciertas edades.

En segundo lugar, su número de libertad financiera va a depender en gran medida de cuánto necesita gastar cada año. Ponga de otra manera: cuanto más altos sean sus gastos anuales, más dinero necesitará antes de que pueda dejar de trabajar. Así que cuanto más puede controlar sus gastos, más probable es que la libertad financiera será posible para usted.

Usted puede ver ambos de estos conceptos entran en juego en la tabla de abajo. Muestra a qué edad usted puede convertirse en millonario basado en la edad que usted comienza a ahorrar e invertir en comparación con cuánto usted invierte cada mes.

Se asume rendimientos anuales de 8%, que es el rendimiento promedio del S&P 500 con el tiempo, así que es probable que sea lo que se conseguiría en, por ejemplo, un 401(k) que sigue el mercado de valores de los Estados Unidos.

Como se puede ver – tal vez sin sorpresa – muestra exactamente que cuanto antes empieces y cuanto más inviertas, más temprano te convertirás en millonario. Pero más interesante es que muestra el impacto significativo que algunos ajustes en tu gestión de dinero pueden tener en tu situación financiera general.

Por ejemplo, si empiezas a invertir $1,000 por mes a los 35 años, te convertirás en millonario cuando tengas 62 años. Si solo inviertes $500 por mes durante este tiempo, esto añade nueve años a tu vida laboral.

Si desea cambiar las cantidades para adaptarse a sus circunstancias personales, esta calculadora de la libertad financiera le permite jugar con los números un poco. Al hacer esto, asegúrese de prestar atención al efecto de comenzar antes y ahorrar más.

¿Cuál es el primer paso hacia la libertad financiera?

Su primer paso hacia la libertad financiera tiene que estar controlando sus gastos, de modo que usted está gastando menos de lo que usted gana. A partir de ahí, usted será capaz de comenzar a construir su fondo de emergencia para asegurarse de que usted puede manejar un revés financiero inesperado.

Sin embargo, si usted se encuentra gastando más de lo que está ganando, este es un problema importante que usted necesita abordar tan pronto como sea posible. Esto probablemente significa que usted está tomando en deuda con el fin de mantenerse a sí mismo que, si continúa, significa que nunca llegará a la libertad financiera.

La mejor manera de hacer esto es comenzar un presupuesto para que pueda hacer un seguimiento de sus gastos. Sin saber exactamente a dónde va cada dólar, nunca será capaz de ver dónde se pueden hacer cambios para reducir sus gastos. Esto también le ayudará a asegurarse de que está contribuyendo a sus objetivos financieros cada mes.

Para empezar, toma la plantilla de presupuesto gratis a continuación.

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Y si usted no está seguro de cuánto asignar a cada categoría de presupuesto (para que usted puede averiguar si usted está gastando demasiado en un artículo específico basado en sus ganancias), una gran idea es seguir el método de presupuesto 50/20/30.

¿Cuál es el presupuesto 50/20/30?

El método del presupuesto 50/20/30 consiste en dividir sus gastos en tres categorías amplias y asignar sus ingresos a éstas en función de los siguientes porcentajes: 50% en necesidades, 30% en deseos y 20% en metas.

(Y por cierto… si quieres empezar con tu propio presupuesto 50/20/30, ¡esa plantilla de arriba está construida para eso!)

La independencia financiera es cuando sus ahorros y el dinero que sus inversiones están generando son capaces de cubrir sus gastos básicos de subsistencia en el futuro. La libertad financiera, por otro lado, es similar, pero le permite pagar algunas mejoras de estilo de vida, como los viajes.

Pero la libertad financiera, como se puede ver en los siete pasos anteriores, es esencialmente la cereza en su pastel de independencia financiera. No me malinterprete, la independencia financiera es increíble, especialmente porque significa que nunca tendrá que trabajar de nuevo.

Sin embargo, significa que tienes que vigilar tus gastos para asegurarte de que tus gastos se mantengan dentro del límite del 4%.

La libertad financiera te da, bueno, más libertad que eso. Probablemente está más cerca de la jubilación de sueño que tienes en mente, ya que libera más de tu presupuesto para esas cosas que has estado queriendo hacer una vez que ya no tienes que trabajar.

Para ser claro: Usted no puede gastar completamente lo que quiera, cuando quiera cuando haya alcanzado la libertad financiera. Después de todo, usted no quiere encontrarse luchando en unos pocos años y tener que volver al trabajo. Pero sin duda tiene mucho más espacio para empezar a marcar las cosas fuera de esa lista de cubos.

Calcula cuánto crees que tus gastos anuales serán durante la jubilación y luego multiplica esta cantidad por 25. Basado en la regla del 4%, esto te mostrará cuánto necesitarás para alcanzar la libertad financiera.

Esta fórmula de libertad financiera también se aplica a cuánto necesitará para alcanzar la independencia financiera. La diferencia se reduce a sus gastos anuales.

Al hacer eso, usted puede entonces averiguar cuánto dinero usted necesita para la libertad financiera y establecer su plan financiero personal en consecuencia con el fin de alcanzar ese objetivo.

La libertad financiera es importante, ya que le permite vivir su vida libre de hacer hincapié en los impactos financieros de los eventos que ocurren y las decisiones que toma.

Por supuesto, continuar manejando sus finanzas de manera efectiva es crítico – la libertad financiera no significa que usted sea libre de gastar como un multimillonario. Pero eliminar el estrés que viene con tener que ver cada dólar y no tener esa sensación de hundimiento cuando otro billete aterriza en su buzón son sólo algunos de los beneficios que vienen con llegar a esta etapa.

Hay un montón de grandes citas de la libertad financiera por ahí, pero mi cita favorita de la libertad financiera que muestra por qué es tan importante viene de J.L. Collins (sí, el autor de El Camino Simple a la Riqueza que he hablado de arriba). Él dice:

“Hay muchas cosas que el dinero puede comprar, pero la más valiosa de todas es la libertad. Libertad para hacer lo que quieres y trabajar para quien respetas”.

Echa un vistazo a más citas de planificación financiera aquí.

Últimas reflexiones sobre el logro de la libertad financiera

Los 7 pasos hacia la libertad financiera proporcionan un gran mapa de cómo llegar al final, aunque el viaje de cada persona va a ser diferente. Claro, usted puede estar financieramente seguro por 30, por ejemplo, pero si no lo está, simplemente reajustar su plan de libertad financiera – y seguir esperando un futuro libre de estrés financiero.

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Anna es la fundadora de LogicalDollar y una experta en finanzas personales, habiendo sido vista en Forbes, HuffPost, Reader’s Digest, MSN Money, Yahoo! Finance, CreditCards.com y muchos más. Ella se ha comprometido a ayudar a otros a ponerse en el camino hacia la libertad financiera utilizando la experiencia adquirida al convertir $60,000 en deuda en una cartera de inversiones próspera.


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